Étapes clés de l'assurance de prêt
Suivez notre guide étape par étape pour souscrire à la meilleure assurance emprunteur
Souscrire à une assurance de prêt immobilier peut sembler complexe, mais en suivant ces étapes clés, vous vous assurerez de faire le bon choix pour protéger votre investissement et votre famille. Découvrez notre guide complet pour naviguer sereinement dans ce processus important.
Analyse de votre projet immobilier
Avant toute chose, il est essentiel de bien définir les contours de votre projet d'achat immobilier :
- ✓Montant du prêt : Déterminez le capital que vous souhaitez emprunter
- ✓Durée du crédit : Choisissez la durée de remboursement (15, 20, 25 ans...)
- ✓Type de bien : Résidence principale, secondaire ou investissement locatif
- ✓Profil emprunteur : Âge, profession, état de santé, fumeur/non-fumeur
Comparaison des offres d'assurance
Ne vous contentez pas de l'assurance proposée par votre banque. La délégation d'assurance vous permet de réaliser des économies significatives :
Assurance groupe bancaire
- • Solution proposée par défaut
- • Tarifs standardisés
- • Mutualisation des risques
- • Souvent plus chère
Délégation d'assurance
- • Tarifs personnalisés
- • Économies jusqu'à 60%
- • Garanties adaptées à votre profil
- • Libre choix de l'assureur
Conseil : Utilisez un comparateur pour obtenir plusieurs devis et choisir l'offre la plus avantageuse.
Questionnaire de santé et formalités médicales
L'assureur évalue votre état de santé pour déterminer les conditions de votre assurance :
⚠️ Important : Répondez avec sincérité au questionnaire de santé. Toute fausse déclaration peut entraîner la nullité du contrat.
- 📋Questionnaire simplifié : Pour les prêts < 200 000 € et durée < 20 ans
- 🏥Examens médicaux : Possibles selon votre âge et le montant emprunté
- 🔒Convention AERAS : Facilite l'accès à l'assurance en cas de risque aggravé de santé
Choix des garanties et niveau de couverture
Adaptez vos garanties à votre situation personnelle et professionnelle :
Garanties essentielles (obligatoires)
- • Décès
- • Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA)
Garanties complémentaires (recommandées)
- • Incapacité Temporaire de Travail (ITT)
- • Invalidité Permanente Totale (IPT)
- • Invalidité Permanente Partielle (IPP)
- • Perte d'emploi
💡 Astuce : Si vous empruntez à deux, vous pouvez répartir la quotité d'assurance (ex: 50%/50%, 70%/30% ou 100%/100% selon vos besoins et revenus).
Obtention et validation de la fiche standardisée d'information (FSI)
Document obligatoire qui récapitule les caractéristiques de votre assurance :
- 📄Liste des garanties exigées par votre banque
- 💰Coût total de l'assurance sur toute la durée du prêt
- 📊TAEA (Taux Annuel Effectif d'Assurance)
- ✅Équivalence des garanties entre contrats
La banque ne peut refuser votre délégation d'assurance si les garanties sont équivalentes à celles de son contrat groupe.
Souscription et signature du contrat
Une fois votre assurance choisie, vous devez finaliser la souscription :
Transmission des documents
Envoyez les pièces justificatives demandées (pièce d'identité, questionnaire de santé...)
Acceptation de l'assureur
Attendez la validation de votre dossier et l'émission du contrat
Remise à la banque
Transmettez le certificat d'adhésion à votre banque pour validation
Déblocage des fonds
Une fois acceptée, votre banque peut débloquer les fonds du prêt
Suivi et résiliation/changement d'assurance
Votre assurance de prêt peut évoluer avec vos besoins. La loi vous offre plusieurs possibilités de changement :
Loi Lemoine 2022
Résiliez et changez d'assurance à tout moment sans frais
Révision annuelle
Comparez chaque année pour optimiser vos économies
Évolution de profil
Adaptez vos garanties si votre situation change
💡 Bon à savoir : Avec la loi Lemoine, il n'y a plus de délai à respecter. Vous pouvez changer d'assurance emprunteur quand vous le souhaitez pendant toute la durée du prêt !
Prêt à souscrire votre assurance de prêt ?
Nos experts vous accompagnent à chaque étape pour trouver l'assurance la plus adaptée à votre projet
Questions fréquentes
Combien de temps prend la souscription d'une assurance de prêt ?
En moyenne, comptez 2 à 4 semaines entre la demande de devis et l'obtention du certificat d'assurance, selon la complexité de votre dossier médical.
Puis-je changer d'assurance après avoir signé mon prêt ?
Oui ! Grâce à la loi Lemoine de 2022, vous pouvez changer d'assurance emprunteur à tout moment, sans frais et sans délai à respecter.
La banque peut-elle refuser ma délégation d'assurance ?
Non, si votre contrat présente des garanties équivalentes à celui proposé par la banque. La banque dispose de 10 jours pour accepter ou refuser de manière motivée.